Imaginez un instant : si une dépense imprévue de seulement 400 euros frappait à votre porte aujourd’hui, pourriez-vous y faire face sans emprunter ou sortir votre carte de crédit ? Une étude américaine révélait il y a quelques années que près de la moitié des gens ne le pouvaient pas. On pourrait se dire que le problème vient simplement d’un manque de revenus, n’est-ce pas ? Eh bien, pas si vite. L’étude a aussi montré que même 25 % des ménages gagnant plus de 100 000 dollars par an se trouvaient dans la même situation. Cela nous pousse à nous interroger : si l’argent n’est pas le seul problème, alors qu’est-ce qui nous pousse constamment à dépenser plus que ce que nous gagnons, nous empêchant ainsi d’économiser de l’argent efficacement ?
Le cœur du problème est bien plus profond que ce que nos finances personnelles laissent paraître. Il ne s’agit pas seulement de combien nous gagnons, mais de *comment* nous dépensons, et surtout, de *pourquoi*.
Le problème de l’épargne n’est pas toujours lié au revenu, mais souvent à une mauvaise priorisation des dépenses par rapport aux valeurs personnelles.
L’idée qu’un salaire plus élevé résoudra tous nos soucis financiers est tentante. Pourtant, les chiffres nous montrent une réalité différente. Des personnes avec des revenus confortables peinent tout autant à gérer les imprévus. Ce n’est pas une question de quantité, mais de qualité dans la gestion de budget. Souvent, notre argent s’échappe vers des choses qui ne nous apportent pas un réel épanouissement à long terme, parce que nous n’avons pas pris le temps de définir ce qui compte vraiment. C’est là que réside la clé pour transformer nos habitudes d’épargne.
Il est crucial de faire la distinction entre les « besoins », les « désirs » et les « vrais désirs » pour une gestion financière plus éclairée.
Dès l’enfance, on nous apprend la différence entre un besoin et un désir. Manger, boire, avoir un toit et des vêtements sont des besoins fondamentaux. Le reste – le paquet de bonbons à la caisse, le nouveau jeu vidéo, ou cette paire de chaussures tendance – ce sont des désirs. Mais notre éducation financière s’arrête souvent là.
Le hic, c’est que pour la plupart d’entre nous, vivant dans des sociétés où les besoins essentiels sont généralement comblés (électricité, internet, nourriture, un toit…), presque tout le reste relève du désir. Mais il y a un niveau encore plus subtil : les vrais désirs. Ce sont les motivations profondes, les valeurs sous-jacentes qui nous poussent à vouloir quelque chose. Sans cette distinction, nous risquons de dépenser sans vraiment comprendre ce qui nous rendra réellement heureux et contribuera à nos objectifs.
L’exercice « Commencer par le pourquoi » de Simon Sinek, appliqué aux finances, aide à comprendre les motivations profondes derrière chaque achat et son alignement avec nos valeurs.
Pour aller plus loin que la simple coupe de coûts, inspirons-nous de Simon Sinek et son célèbre concept du « Commencer par le pourquoi ». Il l’applique aux entreprises, mais cette approche est incroyablement pertinente pour nos dépenses conscientes. Avant de faire un achat, avant d’orienter nos finances dans une direction, il faut comprendre clairement *pourquoi* nous le faisons.
Ce n’est pas l’objet en soi qui nous intéresse, mais les résultats sous-jacents ou les valeurs qu’il apporte. Par exemple, quand vous achetez de nouveaux vêtements, vous ne vous souciez pas réellement du tissu ou de la coupe en tant que tels. Ce qui vous importe, c’est ce que ces vêtements vous procurent : la confiance en soi, le sentiment d’appartenir à un groupe, l’envie de faire bonne impression ou simplement le plaisir de se sentir bien. Chaque dépense est liée à une valeur ou un résultat final.
Avant tout achat, il faut identifier les résultats ou les valeurs sous-jacentes que cet achat procure et évaluer dans quelle mesure ils correspondent à nos objectifs les plus importants.
Voici un petit exercice simple en cinq étapes pour y voir plus clair :
1. Identifiez vos valeurs et résultats les plus importants : Qu’est-ce qui compte vraiment pour vous ? Passer du temps avec vos proches ? Avoir un espace de vie serein ? Voyager et explorer ? Économiser pour des options futures et moins de stress ? Listez ces priorités générales.
2. Analysez une dépense spécifique et ses résultats : Prenez un achat que vous êtes sur le point de faire. Par exemple, manger au restaurant. Quels résultats cela vous apporte-t-il ? Un moment social, pas de vaisselle à faire, un changement de décor ?
3. Alignez les résultats de la dépense avec vos valeurs fondamentales : Dans quelle mesure les résultats de cet achat correspondent-ils à vos valeurs prioritaires ? Le moment social s’aligne-t-il avec le « temps avec les proches » ? Le « pas de vaisselle » est-il une valeur fondamentale ou juste de la paresse temporaire ?
4. Considérez les compromis : Quel est le coût réel de cet achat ? Pas seulement en argent, mais aussi en temps et en opportunités manquées ailleurs ? Manger dehors est souvent cher pour une heure ou deux de plaisir. Est-ce que cela vaut le coup par rapport à d’autres dépenses possibles ?
5. Décidez : est-ce un « désir », un « vrai désir » ou un « demi-désir » ? Si ce n’est pas un « vrai désir », où pourriez-vous allouer cet argent pour mieux servir vos valeurs profondes ? Nous nous sommes rendu compte que manger au restaurant était souvent un « demi-désir ». Nous aimions ça, mais pas autant que nous le pensions. Au lieu de cela, aller dans un café nous offrait les mêmes avantages (temps social, changement de décor) pour beaucoup moins cher, nous permettant de le faire plus souvent et ainsi d’optimiser notre gestion de budget.
En étant clair sur ses « vrais désirs », on optimise les dépenses, on épargne plus facilement à long terme et on identifie souvent des alternatives moins coûteuses pour atteindre les mêmes résultats désirés.
Quand on devient super clair sur nos vrais désirs, trois choses extraordinaires commencent à se produire :
1. On arrête de gaspiller notre argent sur des choses que nous ne voulons qu’à moitié. Ces achats impulsifs perdent de leur attrait.
2. On est plus motivé à épargner à long terme parce qu’on comprend *pourquoi* on le fait. L’objectif est clair, ancré dans nos valeurs, ce qui nous aide à persévérer même quand c’est difficile. C’est la clé pour économiser de l’argent sur la durée.
3. On réalise qu’il existe souvent des alternatives moins chères qui nous procurent exactement les mêmes résultats ou sensations. Comme l’exemple du café : même plaisir social, même changement d’air, pour une fraction du prix d’un restaurant. C’est ça, les dépenses conscientes.
La prochaine fois que vous êtes sur le point de faire un achat, prenez un instant. Demandez-vous quels sont les résultats ou les valeurs sous-jacentes que cette dépense vous apporte. Est-ce vraiment aligné avec ce qui compte le plus pour vous ? Si la réponse est non, alors cet argent pourrait être utilisé pour un vrai désir, un qui nourrit vos objectifs et vous rapproche de la liberté financière et d’une vie plus sereine. La décision est entre vos mains.
Questions Fréquemment Posées
Comment puis-je commencer à appliquer cette méthode des « vrais désirs » ?
Commencez par la première étape : identifiez vos trois à cinq valeurs ou objectifs de vie les plus importants. Pensez à ce qui vous rend vraiment heureux et épanoui. Ensuite, la prochaine fois que vous envisagez un achat significatif, passez-le au crible de ces valeurs.
Que faire si mes « vrais désirs » sont des choses très coûteuses, comme voyager ou acheter une maison ?
C’est excellent ! Identifier un « vrai désir » coûteux est la première étape. Cela vous permettra ensuite de concentrer votre gestion de budget et votre épargne sur cet objectif précis. Vous pourrez aussi chercher des alternatives moins coûteuses pour atteindre le même résultat (par exemple, des voyages locaux ou des séjours plus courts pour commencer) ou vous motiver à économiser de l’argent spécifiquement pour ce but.
À quelle fréquence devrais-je revoir mes « vrais désirs » et mes habitudes de dépenses ?
Il est bon de réévaluer vos valeurs et vos « vrais désirs » au moins une fois par an, ou chaque fois que vous faites face à un changement majeur dans votre vie (nouvel emploi, déménagement, famille qui s’agrandit). Pour les dépenses quotidiennes, il suffit souvent d’une rapide « vérification mentale » avant chaque achat pour s’assurer de la cohérence avec vos objectifs de finances personnelles.
